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10 geheime Kreditkartenvorteile, die Sie nutzen sollten

Kreditkarte in der Brieftasche

Kennen Sie die Vorteile Ihrer Kreditkarten. | Alain Jocard / AFP / Getty Images

Kreditkarten bekommen einen schlechten Ruf - und das aus gutem Grund. Für viele sind sie ein schneller Weg zur Verkrüppelung Schuld . Der durchschnittliche amerikanische Haushalt mit Kreditkartenschulden schuldet laut Angaben 16.748 USD auf seinen Karten NerdWallet .



Die Verwendung von Kunststoff kann natürlich riskant sein, wenn Sie die Gewohnheit haben, mehr auszugeben, als Sie sich leisten können, und Rechnungen nicht pünktlich zu bezahlen. Aber für verantwortungsbewusste Verbraucher bieten Kreditkarten viele Vorteile. Einige Karten belohnen Sie mit Meilen, die Sie für Flüge einlösen können, Rückzahlungen für alltägliche Einkäufe oder Punkte, die Sie gegen Geschenke eintauschen können. Möglicherweise erhalten Sie sogar Extras wie kostenlos aufgegebenes Gepäck und Priority Boarding beim Fliegen, Anmeldebonusse und gebührenfreie Auslandsgeschäfte.



Das hört sich toll an, aber es gibt einen Haken. Die Karten mit den besten Belohnungen sind nicht für alle verfügbar. Um sich für eine Premium-Prämienkarte zu qualifizieren, benötigen Sie laut Bankrate . Und Sie müssen wahrscheinlich eine jährliche Gebühr zahlen, mit der Sie 100 USD pro Jahr oder mehr verdienen können.

Bedeutet das, dass Sie kein Glück haben, wenn Sie keine erstklassige Belohnungskarte erhalten können oder wollen? Kaum. Sogar Leute mit gewöhnlichen Kreditkarten haben normalerweise noch Zugang zu einigen süßen Vorteilen, einschließlich Garantieschutz bei großen Einkäufen und kostenlosen Kredit-Scores. Die Vorteile sind möglicherweise nicht so auffällig wie bei einigen Premium-Karten (Sie erhalten bei Ihrer nächsten Reise keinen freien Zugang zur American Express Centurion Lounge), aber sie sind dennoch wertvoll - nur wenn Sie sie verwenden.



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Sie wissen vielleicht, dass diese geheimen Kreditkartenvorteile existieren, aber Sie haben sich nie die Mühe gemacht, sie auszuprobieren. Wenn nicht, verpassen Sie es. Zusammen können diese 10 oft übersehenen Kreditkartenfunktionen Ihnen Hunderte von Dollar oder mehr pro Jahr sparen.

1. Preisschutz

Person, die einen Fernseher hält

Haben Sie Ihren neuen Fernseher für weniger als das, was Sie bezahlt haben, woanders zum Verkauf angeboten? Ihre Kreditkarte zahlt Ihnen möglicherweise die Differenz. | Joshua Lott / Getty Images

Sie haben gerade viel Geld für einen neuen Kühlschrank ausgegeben, nur um genau den gleichen Artikel zwei Tage später in einem anderen Geschäft zu einem günstigeren Preis zu sehen. Sie haben das Gefühl, dass Sie ein bisschen zu viel Stiche bezahlt haben, aber Sie haben Rückgriff. Wenn das Geschäft, in dem Sie Ihren Kauf getätigt haben, keine Preisanpassung bietet, überprüfen Sie Ihre Kreditkarte.



Mit dem Schutz des Kreditkartenpreises erhalten Sie eine Rückerstattung, nachdem Sie einen Anspruch geltend gemacht und den Nachweis erbracht haben, dass derselbe Artikel jetzt zu einem günstigeren Preis zum Verkauf steht. Noch besser ist, dass Sie möglicherweise bis zu 90 Tage nach dem Kauf einen Preisschutz beantragen können - viel länger als das Preisanpassungsfenster der meisten Einzelhändler. Wenn Sie Glück haben, erledigt Ihre Karte sogar das schwere Heben für Sie. Mit Citi Price Rewind Wenn Sie Ihren Kauf registrieren, sucht der Kartenaussteller in den nächsten 60 Tagen automatisch nach niedrigeren Preisen. Wenn es eine findet, erhalten Sie eine automatische Rückerstattung. Die durchschnittliche Rückerstattung betrug 27,92 USD.

2. Kaufschutz

Frau, die in der Hand iPhone6S Roségold im Café hält

Ihre Kreditkarte wird Ihnen möglicherweise erstattet, wenn Ihr Telefon gestohlen wird. | iStock.com/Prykhodov

Die schlechte Nachricht: Jemand hat Ihr neues iPhone aus Ihrer Handtasche geholt. Die gute Nachricht: Möglicherweise können Sie Ihre Verluste wieder wettmachen, auch wenn Sie nicht versichert sind. Siebenundfünfzig Prozent der Kreditkarten sind laut Angaben mit einem Kaufschutz ausgestattet CreditCards.com , die Sie für gestohlene oder beschädigte Gegenstände ersetzen, reparieren oder erstatten.

Der Kaufschutz umfasst normalerweise Artikel für 90 bis 120 nach dem Kauf. Nicht alle Pannen sind abgedeckt (Sie haben kein Glück, wenn Sie Ihren Laptop im Zug vergessen), und einige Karten erstatten nur bis zu 500 oder 1.000 US-Dollar, was für Einkäufe mit großen Tickets möglicherweise nicht ausreicht. Trotzdem kann diese Berichterstattung nützlich sein, wenn Sie Pech haben. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre Quittung aufbewahren. Um Diebstahl zu beweisen, benötigen Sie außerdem eine Kopie des Polizeiberichts.

3. Rückgabeschutz

Online einkaufen

Ein Mann verwendet eine Kreditkarte, um einen Online-Kauf zu tätigen. | Matt Cardy / Getty Images

Sie haben entschieden, dass Sie diese neue 'it' -Tasche doch nicht wollen, sondern die Rückgabefenster ist vorbei. Werfen Sie diesen schlecht beratenen Kauf noch nicht in den Goodwill-Stapel. Möglicherweise können Sie Ihr Geld weiterhin über den Rückgabeservice Ihrer Kreditkarte zurückerhalten.

In Geschäften, einschließlich Kmart und Best Buy, haben Sie möglicherweise nur 15 oder 30 Tage Zeit, um Ihre Meinung zu einem Kauf zu ändern. Danach haben Sie kein Glück mehr. Viele gängige Kreditkarten bieten laut Angaben jedoch einen Rückgabeschutz von 60 bis 90 Tagen NerdWallet . Sobald Sie Ihren Anspruch geltend gemacht haben, senden Sie einfach Ihren Artikel zusammen mit den erforderlichen Unterlagen wie Kaufbeleg und Kopie der Rückgabebedingungen des Geschäfts ab, und Sie erhalten Ihr Geld zurück.

4. Erweiterte Garantie

erweitertes Garantiezeichen

Viele Kreditkarten bieten eine erweiterte Garantie für Einkäufe. | iStock.com

Wenn Sie jemals einen Computer, ein Smartphone oder eine neue Waschmaschine gekauft haben, haben Sie wahrscheinlich den Upselling der Garantie an der Kasse erlebt. Der Verkäufer fordert Sie dringend auf, Ihren glänzenden Neukauf für nur ein paar zusätzliche Dollar zu schützen. Es klingt nach einem guten Geschäft, aber Sie sind im Allgemeinen besser dran, die Berichterstattung weiterzugeben Verbraucherberichte . Möglicherweise ist die Garantie nicht so umfangreich, wie es sich anhört. Wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, kann es ein großer Aufwand sein, Ihren Artikel zu reparieren.

Eine bessere Wette ist es, die Deckung abzulehnen und Ihren Kauf mit einer Kreditkarte zu tätigen. Viele Karten bieten einen kostenlosen erweiterten Garantieschutz von einem Jahr oder mehr, gemäß a WalletHub Analyse. Sie sparen sich je nach gekauftem Artikel zwischen 37 und 123 US-Dollar Verbraucherberichte' Daten zu durchschnittlichen Garantiekosten.

5. Mietwagenversicherung

Avis mieten ein Auto

Viele Kreditkarten bieten eine begrenzte Mietwagenversicherung an. | John Moore / Getty Images

Jetlag-Reisende, die ungeduldig sind, ihren Urlaub zu beginnen, könnten beißen, wenn der Typ am Autovermietungsschalter vorschlägt, einen zusätzlichen Versicherungsschutz hinzuzufügen. Möglicherweise benötigen Sie jedoch keinen zusätzlichen Schutz. Zum einen besteht eine gute Chance, dass Ihre persönliche Kfz-Versicherung bereits Mietverträge abdeckt Versicherungsinformationsinstitut . Und wenn Sie mit einer Kreditkarte bezahlen, erhalten Sie wahrscheinlich auch einen gewissen Schutz. Wenn Sie sich vom Versicherungsschutz des Vermieters abmelden, können Sie so viel wie möglich sparen 30 US-Dollar pro Tag .

Wenn Sie in einem Mietwagen einen Unfall haben, deckt Ihre Kreditkarte möglicherweise den Teil der Rechnungen ab, den Ihre Erstversicherung nicht abholt, z. B. Ihren Selbstbehalt. Ein paar Karten, wie die Chase Sapphire bevorzugt bieten eine Erstversicherung an, damit Sie Ihren Autoversicherer nicht einbeziehen müssen, wenn Sie einen Anspruch geltend machen müssen, wodurch Sie möglicherweise Geld für Ihre Prämien sparen. Vergewissern Sie sich vor der Anmietung, dass Sie sowohl Ihre Kfz-Versicherung als auch Ihre Kreditkartenabdeckung verstanden haben. Mieten im Ausland und bestimmte Fahrzeugtypen wie SUVs oder Luxusautos können ausgeschlossen werden.

6. Reiseversicherung

Abflugtafel

Ihre Kreditkarte wird Ihnen möglicherweise erstattet, wenn Ihr Flug storniert wird. | Ryan McBride / AFP / Getty Images

Ein medizinischer Notfall hat Sie nur gezwungen, Ihren Traumurlaub abzusagen. Glücklicherweise können Sie möglicherweise einen Teil des verlorenen Geldes zurückerhalten, auch wenn Sie keine Reiseversicherung abgeschlossen haben, vorausgesetzt, Sie haben eine Kreditkarte mit Reiseversicherungsschutz verwendet, um die Reise zu buchen.

Die Kreditkarten-Reiseversicherung kann Ihnen stornierte Reisen, verlorenes Gepäck und Verspätungen erstatten. Einige können auch eine Unfallversicherung oder eine Notfallhilfe für Reisen beinhalten. Der Versicherungsschutz ist normalerweise nicht so umfassend wie bei einer eigenständigen Reiseversicherung, die Deckungsgrenzen sind möglicherweise relativ niedrig und einige Dinge werden nicht abgedeckt (z. B. medizinische Evakuierung). Sie erhalten jedoch immer noch einen gewissen Schutz.

Chase Sapphire Preferred zum Beispiel erstattet Ihnen, wenn Sie aufgrund von Unwettern, einer unerwarteten Krankheit, militärischen Anordnungen oder sogar einer Vorladung einer Jury, aus der Sie nicht herauskommen können, nicht reisen können. Sie können sich auch das Geld erstatten lassen, das Sie aufgrund einer Verspätung oder der Notwendigkeit, die Sie kaufen müssen, wenn sich Ihr Gepäck verspätet, für ein Hotelzimmer ausgeben.

7. Betrugsschutz

Kreditkarte

Wenn jemand Ihre Kreditkarte stiehlt, haften Sie nicht für Einkäufe, die er oder sie tätigt. | Joe Raedle / Getty Images

Laut einer Umfrage der Chapman University ist Identitätsdiebstahl die drittgrößte finanzielle Angst der Amerikaner. Die Identitätsdiebstahlversicherung verspricht, Sie zu schützen, wenn Ihre persönlichen Daten gestohlen werden. Aber Experten sind geteilt ob die Deckung, die normalerweise die Kreditüberwachung und die Reparatur von Kreditschäden nach einem Diebstahl umfasst, das Geld wert ist.

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Wenn Sie sich wegen Identitätsdiebstahl versichern, wissen Sie Folgendes: Ihre Kreditkarte bietet Ihnen bereits einen gewissen Schutz. Die meisten Kartenaussteller halten Ausschau nach verdächtigen Aktivitäten und werden Sie benachrichtigen, wenn etwas ungewöhnlich aussieht. Wenn ein Dieb Ihre Karte für einen Einkaufsbummel verwendet, sind Sie nicht lange am Haken.

Bundesgesetze Beschränken Sie Ihre Haftung für die nicht autorisierte Verwendung von Kreditkarten im Allgemeinen auf 50 US-Dollar. Viele Unternehmen erwarten jedoch nicht, dass Sie betrügerische Gebühren übernehmen. Da es sich bei zwei Dritteln der Fälle von Identitätsdiebstahl um gestohlene Kreditkarten handelt, handelt es sich laut Angaben nicht um einen umfassenderen Identitätsdiebstahl Verbraucherberichte Möglicherweise reicht der Betrugsschutz Ihrer Karte aus, wodurch Prämien in Höhe von 25 bis 60 US-Dollar pro Jahr eingespart werden.

8. Kostenlose Kredit-Scores

Handprüfung schlechte Option für Kredit-Score

Bei vielen Kreditkarten wird Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos angezeigt. | iStock.com

Möchten Sie ein Auto kaufen oder eine Hypothek aufnehmen? Dann kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit besser, die dreistellige Zahl, die bestimmt, ob Sie die besten Zinssätze für einen Kredit erhalten oder die Nase für den Kredit auszahlen. Die Kreditauskunfteien, die die Ergebnisse entwickeln, lassen Sie Ihre sehen, aber Sie müssen etwas Geld abhusten. Sie zahlen 24,99 US-Dollar pro Monat, um von Experian einen Höchstwert für Ihre Kreditwürdigkeit zu erzielen. Equifax berechnet 19,95 USD pro Monat und TransUnion 9,95 USD pro Monat.

Glücklicherweise ist es jetzt einfacher, Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln, ohne einen Cent zu zahlen. Viele Kreditkarten bieten ihren Kunden jetzt kostenlose FICO-Scores an. American Express und Bank of America gewähren allen Karteninhabern kostenlosen Zugang zu Kreditpunkten. Andere Banken bieten ausgewählten Kunden den Vorteil. Wenn Ihre Kreditkarte keine kostenlosen Ergebnisse bietet, lesen Sie die Entdecken Sie die Credit Scorecard . Die Nutzung ist kostenlos, auch wenn Sie kein Discover-Kunde sind. Wenn Sie Ihren Kredit-Score kostenlos von Ihrem Kreditkarten-Service erhalten, können Sie bis zu 300 US-Dollar pro Jahr an monatlichen Kredit-Score-Gebühren sparen.

9. Concierge-Service

Concierge-Zeichen

Ihr Kreditkarten-Concierge kann Ihnen möglicherweise dabei helfen, Restaurantreservierungen und Theaterkarten zu erhalten. | Jean Christophe Magnenet / AFP / Getty Images

Haben Sie davon geträumt, wie es wäre, einen persönlichen Assistenten zur Hand zu haben? Möglicherweise haben Sie bereits eine. Der Concierge-Service Ihrer Kreditkarte bietet einige der gleichen Vorteile wie ein engagierter persönlicher Assistent und ist für Sie kostenlos. Concierge-Services sind mit Karten wie Visa Signature und MasterCard World verfügbar. Und sie helfen bei allem, einschließlich Reservierungen in einem schwer zu buchenden Restaurant und weiteren Anfragen von der Wand.

Vier Stunden Arbeitswoche Guru Tim Ferriss testete die Grenzen des Concierge-Service seiner Kreditkarte, indem er darum bat, ihm eine riesige Wanne Nacho-Käse zu besorgen und mit einem besonders schwierigen Kreuzworträtsel-Hinweis zu helfen. Es kam in beiden Fällen durch.

Realistischer können Sie Ihren Kreditkarten-Concierge-Service nutzen, um Zeit zu sparen, indem Sie ihn bitten, bei der Buchung von Theater- oder Konzertkarten (manchmal vor dem Verkauf an die breite Öffentlichkeit) zu helfen, Reisevorbereitungen zu treffen, Blumen zu versenden oder besondere oder ungewöhnliche Orte zu finden Artikel zum Kauf.

10. Kartenspezifische Vergünstigungen

Elefantenausstellung des American Museum of Natural History

Inhaber einer Bank of America-Karte haben freien Eintritt in das American Museum of Natural History (siehe Abbildung oben) und andere Museen. | Spencer Platt / Getty Images

Einige „geheime“ Vorteile sind vielen Karten gemeinsam, z. B. erweiterte Garantien und Preisschutz. Weitere Vorteile sind kartenspezifisch. Mit Ihrer Bank of America-Karte erhalten Sie Freier Eintritt An ausgewählten Tagen besuchen Sie Dutzende von Museen im ganzen Land, darunter das Museum of Photographic Arts in San Diego und das American Museum of Natural History in New York, wo der Eintritt für Erwachsene stolze 22 US-Dollar pro Person beträgt.

Inhaber einer American Express-Karte erhalten eine kostenlose ShopRunner-Mitgliedschaft (ein Wert von 79 USD pro Jahr), der den kostenlosen Versand bei mehr als 100 Online-Händlern beinhaltet. Untersuchen Sie die spezifischen Vorteile und Werbeaktionen Ihrer Karte, um sicherzustellen, dass Sie alle verfügbaren Einsparungen nutzen.

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