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11 schmutzige Geheimnisse, die Sie über Pfandleiher nicht wissen

Pfandhaus

Rund 30 Millionen Amerikaner nutzen jedes Jahr Pfandhäuser. | Joe Raedle / Getty Images

Alles, was Sie über Pfandleiher zu wissen glauben, ist falsch. Die meisten sind keine skizzenhaften Unternehmen, die von Betrügern besetzt sind, die mit gestohlenen Waren handeln. Sie sind in der Regel auch nicht in der Lage, große Dollars für seltene Sammlerstücke wie die Crew des weltberühmten Gold- und Silberpfandhauses von Las Vegas auszugeben Bauernsterne.



Stattdessen sind Pfandleiher in dem ausgesprochen unscheinbaren, aber nützlichen Geschäft, kleine Geldbeträge zu leihen - 150 US-Dollar, im Durchschnitt - für Leute, die schnell Bargeld brauchen. Die Branche bedient jährlich Millionen Menschen, aber wenn Sie noch nie ein Pfandhaus betreten haben, scheint der gesamte Prozess wahrscheinlich etwas mysteriös zu sein. Um die Verwirrung zu beseitigen, haben wir mit einem Experten der Pfandbranche gesprochen, der uns dabei geholfen hat, einige der großen Wahrheiten über Pfandleiher, ihre Arbeitsweise und ihren Dienst zu erkennen.



1. Pfandhäuser sind ein großes Geschäft

'In den USA gibt es ungefähr 12.000 oder 13.000 Pfandleiher. Rund 30 Millionen Amerikaner verlassen sich darauf, dass sie entweder über die Runden kommen oder gebrauchte Waren aus Bequemlichkeit kaufen und verkaufen', so Jordan Birnholtz, der Gründer von PawnGuru , eine Website, die Menschen hilft, Pfandhäuser zu finden, die an ihren Gegenständen interessiert sind, sagte The Cheat Sheet.

Pfandleiher bieten Verbrauchern kurzfristige, auf Sicherheiten basierende Kredite an. Ein Darlehen zu bekommen ist ziemlich einfach. Sie bringen einen Gegenstand in ein Pfandhaus. Der Pfandleiher schaut es sich an. Wenn er glaubt, dass es etwas ist, das er irgendwann verkaufen könnte, wird er Ihnen anbieten, einen Bruchteil seines Wertes zu leihen. Wenn Sie das Angebot annehmen, erhalten Sie Bargeld vor Ort. Sie haben auch eine festgelegte Zeit - normalerweise ein bis vier Monate -, um das Geld, das Sie vom Pfandleiher geliehen haben, zuzüglich etwaiger Zinsen und Gebühren zurückzuzahlen. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, verlieren Sie Ihre Sicherheiten (den verpfändeten Gegenstand), die der Pfandleiher verkaufen kann, um seinen Gewinn zu erzielen.



2. Pfandleiher sind für einige eine finanzielle Lebensader

Pfandhaus

Ein Pfandhaus | Hector Mata / AFP / Getty Images

Während Menschen aus allen Gesellschaftsschichten Pfandhäuser benutzen, sind sie besonders bei Menschen außerhalb des Finanz-Mainstreams beliebt. Mehr als ein Viertel der US-Haushalte sind nach Angaben der US-Regierung ohne oder ohne Bankverbindung Federal Deposit Insurance Corp. Und diese Familien sind für alle oder einige ihrer täglichen Finanztransaktionen auf Dienstleistungen wie Zahltagdarlehen, Autokredite, Mietkaufgeschäfte und Scheckeinlösung angewiesen. Laut der National Pawnbrokers Association haben 40 Prozent dieser Haushalte auch Pfandhäuser genutzt.

ist orange ist das neue schwarz vorbei

Die Pfandhauskredite sind aus mehreren Gründen ein attraktives Angebot für diejenigen, die sich am finanziellen Rand befinden. Ein Pfandkredit kann nicht nur ohne Bonitätsprüfung erhalten werden, sondern die Schulden sind auch relativ risikoarm. Wenn Sie Ihren Pfandleiher nicht zurückzahlen können, verlieren Sie den Gegenstand, erhalten jedoch keine schwarze Markierung in Ihrer Kreditauskunft. Vergleichen Sie dies mit hochverzinslichen Zahltagdarlehen, die die Verbraucher leicht in einen spiralförmigen Schuldenzyklus einschließen können.



„Die Menschen würden keine Pfandhäuser brauchen, um in einer idealen Welt über die Runden zu kommen. Aber es ist eine viel bessere Alternative für eine Person mit niedrigem Einkommen oder ohne Bankverbindung mit einem finanziellen Notfall als für einen Zahltag-Kreditgeber “, sagte Birnholtz. 'Es ist schade, Ihren Artikel zu verlieren, aber es ist viel besser, als jahrelang gefangen zu sein und Tausende von Dollar an belastenden, schwer verständlichen Gebühren zu haben.'

3. Pfandleiher sind nicht so beängstigend wie Sie denken

Beverly Hills Pfandhaus

Eine Cartier-Uhr wird in einem Pfandhaus in Beverly Hills, Kalifornien, ausgestellt. | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images

Pfandleiher haben nicht gerade den besten Ruf. In den Köpfen vieler Menschen sind sie schäbig und ein bisschen beängstigend, werden von gruselig aussehenden Männern geführt und sind voller verzweifelter Kunden. Laut Birnholtz sind diese Stereotypen des Pfandhauses jedoch nicht in der Realität begründet.

Pfandhäuser 'sind nicht der glücklichste Ort der Welt', gab Birnholtz zu. Aber die Branche hat in den letzten Jahrzehnten aufgeräumt. 'Ich denke, dass sich das Niveau der Professionalität, Sauberkeit und des Service in der Pfandbranche in den letzten 30 Jahren dramatisch verbessert hat.'

Wenn Sie noch heute in ein Pfandhaus gehen, befinden Sie sich wahrscheinlich in einem sauberen, gut beleuchteten Geschäft, das mit hochwertigen gebrauchten Waren gefüllt ist. Einige sind sogar Wenden Sie sich an Instagram ihre Luxusgüter zu verkaufen. Und die Idee, dass Pfandhäuser mit Gegenständen zweifelhafter Herkunft gefüllt sind? Es ist einfach nicht wahr, laut Branchengruppen , die sagen, dass weniger als 1% der Gegenstände, die Menschen verpfänden wollen, gestohlen werden. Legitime Pfandhäuser überprüfen den Ausweis und arbeiten mit den Strafverfolgungsbehörden zusammen, um sicherzustellen, dass die Dinge, die sie verkaufen, kein gestohlenes Eigentum sind.

4. Es ist nicht so, wie Sie es sehen Bauernsterne

Rick Harrison Bauernsterne

Rick Harrison aus Bauernsterne untersucht ein Schmuckstück. | Ethan Miller / Getty Images

Pfandleiher sind vielleicht nicht die Laster, von denen manche denken, dass sie es sind, aber sie sind auch nicht ganz so, wie Sie es in Fernsehsendungen sehen, wie z Bauernsterne . Das überaus beliebte Programm History Channel hat die Pfandleiher ins Rampenlicht gerückt und dazu beigetragen, das Pfandrecht zu normalisieren, sagte Birnholtz. Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass sich die Szenen, die Sie in der Show sehen, in Ihrem Pfandhaus in der Nachbarschaft abspielen, das eher mit Goldschmuck, Elektronik und sanft verwendeten Musikinstrumenten gefüllt ist als seltene Rock-Erinnerungsstücke oder Krieg der Sterne Sammlerstücke.

Bauernsterne ist 'nicht unbedingt repräsentativ dafür, wie die meisten Leute Pfandhäuser benutzen, weil sie mit wirklich, wirklich spezialisierten Gegenständen handeln', sagte Birnholtz. 'Sie sind ein großes Geschäft mit wahrscheinlich ziemlich guten Margen, sodass sie es sich leisten können, viel Geld für viele einzigartige Artikel zu bezahlen. Während die meisten Pfandhäuser das nicht können. '

5. Bauernangebote variieren - sehr

Ein Pfandleiher und ein Kunde

Ein Pfandleiher und ein Kunde PawnGuru

In einer perfekten Welt würde jedes Pfandhaus anbieten, Ihnen ungefähr den gleichen Geldbetrag für den gleichen Gegenstand zu leihen. In Wirklichkeit funktioniert das nicht so. Die durchschnittliche Differenz zwischen dem höchsten und dem niedrigsten Gebot für denselben Gegenstand in verschiedenen Pfandhäusern betrug nach Angaben von PawnGuru im Jahr 2015.

Diese enorme Ungleichheit bei den Kreditangeboten war einer der Gründe, warum Birnholtz PawnGuru gegründet hat. Anstatt einen Nachmittag damit zu verbringen, verschiedene Pfandhäuser zu besuchen, um das beste Angebot zu erhalten (oder sich unabsichtlich mit einem Low-Ball-Angebot zufrieden zu geben), können die Leute jetzt online gehen, den Gegenstand teilen, den sie verpfänden möchten (oder direkt verkaufen), und Angebote von erhalten lokale Pfandhäuser. 'Das gibt den Menschen die Möglichkeit, mit mehreren Geschäften gleichzeitig zu verhandeln, um herauszufinden, welches ihnen tatsächlich das beste Angebot bietet', sagte er.

6. Sie können fast alles verpfänden

Innenraum eines Pfandhauses

Innenraum eines Pfandhauses PawnGuru

Waffen und Gold sind vielleicht einige der häufigsten Gegenstände, an die man denken kann, wenn man etwas Geld braucht, aber theoretisch kann man fast alles verpfänden. Sie müssen nur ein Pfandhaus finden, das glaubt, es könnte Ihre Sachen verkaufen. Verschiedene Geschäfte sind auf verschiedene Arten von Gegenständen spezialisiert. Dies ist ein Grund, sich mit PawnGuru umzusehen. Möglicherweise ist nicht jedes Geschäft an Ihrem Angebot interessiert oder verfügt über das Wissen, um Ihnen einen fairen Preis zu bieten.

Obwohl Pfandleiher an allem interessiert sind, was sie letztendlich verkaufen können, sind einige Kategorien von Gegenständen tendenziell besser als andere. 'Ich würde sagen, dass Schmuck, Musikinstrumente und Spielekonsolen sowie High-End-Elektronik, die keine Telefone sind, gut funktionieren, während digitales Zubehör und Elektronik, die sehr schnell veraltet sind, nicht so heiß sind', sagte Birnholtz.

7. Sie sollten den Wert Ihres Artikels kennen

ebay und paypal

Wenn Sie den Wert des Gegenstands untersuchen, den Sie verpfänden möchten, können Sie das beste Angebot finden. Erwarten Sie jedoch nicht, dass Ihnen etwas in der Nähe des Einzelhandels angeboten wird. | Joe Raedle / Getty Images

Bevor Sie versuchen, etwas zu verpfänden, ist es hilfreich, eine Vorstellung davon zu haben, was es wert ist. (Und wir meinen, was es wirklich wert ist, nicht seinen sentimentalen Wert.) Ob es darum geht, zu untersuchen, wie viel ähnliche Artikel bei eBay verkauft wurden, oder Ihren Schmuck zu einem Gutachter zu bringen, wenn Sie wissen, welchen Wert das hat, was Sie verpfänden wollen, erhalten Sie einen Basislinie, von der aus gearbeitet werden kann. Erwarten Sie nur nicht, dass sich etwas dem tatsächlichen Verkaufswert annähert. Ein Pfandhaus muss einen Gewinn erzielen, wenn Sie nicht zurückkehren, um Ihren Artikel zu beanspruchen. Daher bietet es Ihnen an, nur einen Bruchteil dessen zu leihen, was es für möglich hält, um den Artikel für später zu verkaufen.

'Sie werden ein bisschen weniger bekommen als für das, was es bei eBay geschlossen hat, weil Sie im Wesentlichen für Liquidität bezahlen', sagte Birnholtz. 'Sie bekommen heute Ihr Geld, Sie reduzieren den Aufwand und das ist ein Teil des Vorteils, den ein Pfandhaus bietet.'

8. Pfandkredite sind nicht billig

Pfandhaus

Ein Pfandhaus in Pensacola, Florida | Spencer Platt / Getty Images

Pfandleiher haben einige Vorteile gegenüber anderen 'Kreditgebern der letzten Instanz', wie Zahltagdarlehen, aber das bedeutet nicht, dass sie billig sind. Die Zinssätze (die in der Regel staatlich reguliert sind) können laut Angaben zwischen 30% und 300% liegen Bankrate und einige Geschäfte werden zusätzliche Gebühren oder Servicegebühren erheben. Wenn Sie eine andere Möglichkeit haben, Geld zu leihen, z. B. eine Kreditkarte oder einen Privatkredit, ist dies wahrscheinlich billiger als das Verpfänden. Der Nachteil der traditionelleren Kreditvergabe besteht darin, dass Sie für die Kreditaufnahme angemessene Kredite benötigen. Und wenn Sie Ihr Darlehen nicht zurückzahlen können, leidet Ihre Kreditwürdigkeit.

9. Die meisten Leute bekommen ihre Gegenstände zurück

Gitarren

Gitarren ausgestellt in einem Pfandhaus | PawnGuru

Einen Gegenstand zu verpfänden bedeutet nicht, ihn für immer zum Abschied zu küssen. Die Idee ist, dass Sie das geliehene Geld (zuzüglich Zinsen und Gebühren) irgendwann zurückzahlen und dann Ihre Gitarre holen oder zurückschauen. Und genau das passiert meistens. 85 Prozent der Kunden von Pfandhäusern fordern nach Angaben der National Pawnbrokers Association schließlich den Gegenstand zurück, den sie verpfändet haben. Vergleichen Sie dies mit Zahltagdarlehen, bei denen ein Drittel der Kreditnehmer innerhalb von sechs Monaten nach Aufnahme ihres ersten Darlehens in Verzug gerät, so eine Studie des Zentrum für verantwortungsvolle Kreditvergabe .

10. Viele Pfandhausbenutzer sind arbeitslos

Job Fair Line

Arbeitssuchende warten auf einer Jobmesse in der Schlange. | Mario Tama / Getty Images

Eine kürzlich durchgeführte PawnGuru-Umfrage bestätigte, was wahrscheinlich viele Menschen über Pfandhausbenutzer angenommen haben: Eine signifikante Anzahl ist arbeitslos oder unterbeschäftigt. Die Umfrage ergab, dass weniger als die Hälfte der Pfandhauskunden Vollzeitstellen hatten. Junge und alte Pfandhausbenutzer waren höchstwahrscheinlich arbeitslos. 47% der über 50-Jährigen, die Pfandhäuser nutzten, waren arbeitslos, während 42% der 18- bis 25-Jährigen keinen Job hatten.

Dieselbe PawnGuru-Umfrage ergab, dass Menschen Pfandhäuser in der Regel an zwei Punkten ihres Lebens nutzen: entweder wenn sie relativ jung sind oder wenn sie sich im Rentenalter befinden oder sich diesem nähern. Einige der älteren Erstnutzer von Pfandhäusern wenden sich möglicherweise dem Pfand zu, um begrenzte oder feste Einkommen zu ergänzen, spekulierte PawnGuru.

11. Viele Pfandhausbenutzer haben schlechte Erfahrungen mit traditionellen Banken gemacht

Brunnen Fargo Bank

Eine Frau geht an einer Wells Fargo-Filiale in Pasadena, Kalifornien, vorbei. | Frederic J. Brown / AFP / Getty Images

Viele Pfandhausbenutzer sind nicht nur arbeitslos und suchen wahrscheinlich nach einer einfachen Möglichkeit, etwas Geld zu verdienen, sondern sie haben auch schlechte Erfahrungen mit traditionellen Banken gemacht, die sie in Richtung Pfandleiher drängen könnten.

„Wir stellen fest, dass rund drei Viertel unserer Benutzer entweder persönlich oder einen engen Freund oder einen geliebten Menschen haben, der eine denkwürdig negative Erfahrung mit einer Bank gemacht hat. Das sind 40% mehr als im Landesdurchschnitt “, sagte Birnholtz. Von den PawnGuru-Benutzern, die über Bankkonten verfügen (und viele nicht), ist die Wahrscheinlichkeit, dass Überziehungsgebühren oder andere Bankgebühren anfallen, doppelt so hoch. Dies deutet darauf hin, dass traditionelle Banken die Bedürfnisse bestimmter Verbraucher nicht gut erfüllen und dass Pfandhäuser laut Birnholtz die Lücke füllen.

'Die Leute wenden sich einem alternativen Kredit- und Finanzsystem zu, weil es wirklich schwierig ist, Ihr Geld zu behalten und Ihr Vermögen bei einer Mainstream-Bank aufzubauen, wenn Sie ein geringes Einkommen haben', sagte er. „Es gibt dieses sehr hohe Problem zu Beginn der Pipeline, wie Menschen in den USA ihr Geld speichern und darauf zugreifen. Ich denke, das bringt die Menschen in Situationen, in denen es wahrscheinlicher ist, dass sie finanziell unsicher sind, und ich denke, dass sie sich daher Dingen wie Zahltag zuwenden Kredite an Pfandhäuser und andere Finanznotdienste. “

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