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6 Fehler, die Menschen machen, wenn sie Fehler in ihren Kreditauskünften bestreiten

Verbraucher, der seine Kreditauskunft erstellt

Verbraucher, der seine Kreditauskunft erstellt | iStock.com

Um Fehler zu beseitigen oder unbegründete Informationen in Ihrem zu löschen Kreditbericht müssen Sie die Informationen bestreiten, die nach dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) jedem Verbraucher zustehen. Falsche Anfechtung von Fehlern in Ihrer Kreditauskunft kann jedoch schädlich oder unwirksam sein. (Wenn Sie Hilfe beim Schreiben eines Streits benötigen, Erwägen Sie die Verwendung dieses Beispiels für einen Streitbrief Als Referenz.)



Es ist wichtig zu beachten, dass Sie einen Fachmann beauftragen können, Ihr Guthaben zu reparieren, oder dass Sie es kostenlos selbst tun können. In beiden Fällen sind dies sechs Fehler, die Sie vermeiden möchten, wenn Sie Probleme in Ihren Kreditauskünften bestreiten.



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1. Sie wissen nicht genau, was in Ihren Kreditauskünften steht

Der erste Schritt zur Vorbereitung Ihres Rechtsstreits besteht darin, Kopien Ihrer Kreditauskünfte zu erhalten. Sie können einmal im Jahr kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte erhalten, indem Sie auf AnnualCreditReport.com gehen . Viele Menschen machen jedoch den Fehler, nur einen Bericht von einem der drei wichtigsten Kreditbüros - Equifax, Experian und TransUnion - zu erhalten, weil sie davon ausgehen, dass die Informationen in allen Bereichen gleich sind. Dies ist nicht der Fall, daher ist es wichtig, dass Sie sich alle drei Berichte ansehen, damit Sie wissen, was auf jedem steht, was umstritten werden muss und mit wem.

2. In Ihrem Streit nicht klar sein

Robert Herjavec hält seine Hände zusammen und lernt auf seinem Stuhl am Shark Tank vorwärts

Robert Herjavec auf Shark Tank | ABC



Sie müssen bei der Einreichung Ihrer Streitigkeit genau sein - die Kreditauskunfteien erhalten viele Streitigkeiten und haben nicht die Zeit, Ihre Anfrage zu entschlüsseln. Ein großer Fehler ist laut Kreditexperte John Ulzheimer, ehemals FICO und Equifax, 'entweder nicht klar, welcher Gegenstand umstritten ist und warum Sie ihn bestreiten'. 'Sie sehen eine Menge solcher Dinge ...' Ich bin mit den Informationen in meiner Kreditauskunft nicht einverstanden, bitte korrigieren Sie sie. 'Das ist unklar und die Kreditauskunfteien können nicht vernünftigerweise schließen, was Sie bestreiten und warum.'

Hinweis: Wenn Sie Ihre Streitigkeit online führen, ist es wichtig zu wissen, dass Sie Schiedsklauseln unterliegen, die Ihre Bemühungen zur gerichtlichen Beilegung Ihres Falls untergraben könnten.

3. Beschränken Sie Ihre Anfragen auf Streitigkeiten

Kreditkarten

Überprüfen Sie die Kreditinformationen iStock.com



Laut Randy Padawer, einem Spezialisten für Verbraucheraufklärung beim Credit.com-Partner Lexington Law, beginnen zu viele Menschen zu früh mit der Auseinandersetzung, wenn sie auch über Überprüfungen nachdenken sollten.

'Sowohl Equifax als auch TransUnion ermöglichen es Verbrauchern, eine allgemeine Artikelüberprüfung anzufordern, ohne den formellen Streitprozess durchlaufen zu müssen', sagte Padawer. Bei der Artikelüberprüfung wird ein Gläubiger oder ein Kreditbüro gebeten, sicherzustellen, dass die Informationen zu einem Konto in Ihrer Kreditauskunft fair, genau und vollständig belegt sind. 'Die meisten Fälle, die wir für Kunden bearbeiten, beginnen mit Anfragen zur Artikelüberprüfung', sagte Padawer.

4. Streit vor der Beantragung eines Darlehens

Kreditantragsformular mit Sanduhr

Kreditantrag | iStock.com/TheaDesign

Im Rahmen der FCRA hat das Kreditbüro 30 Tage (gelegentlich 45 Tage) Zeit, um auf Ihre Forderung zu antworten. Während ein Artikel umstritten ist, werden abhängig vom Bewertungsmodell einige Aspekte des Kontos bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigt, sodass Sie möglicherweise nicht von allen in Ihrer Kreditauskunft enthaltenen Informationen profitieren.

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Wenn Sie eine Hypothek beantragen, können Hinweise auf „vom Verbraucher umstrittenes Konto“ in Ihrer Kreditauskunft den Kreditprozess verzögern. Da sowohl Fannie Mae als auch Freddie Mac (FNMA und FHLMC) automatisierte Zeichnungsprozesse durchführen, wird ein Kreditantrag aus dem System geworfen und muss einem manuellen Zeichnungsprozess unterzogen werden, oder Sie müssen warten, bis Ihre Kreditauskunft keine Streitigkeiten enthält.

5. Sie geben nicht genügend Informationen an

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Wenn Sie etwas in Ihrer Kreditauskunft bestreiten, dürfen (und werden) Sie unterstützende Unterlagen vorlegen.

'Das System, das zur Erleichterung des Streitbeilegungsprozesses verwendet wird, kann Anhänge akzeptieren. Alles, was Sie an die Kreditauskunfteien senden, wird dann an die Einrichtungspartei weitergeleitet, damit diese es bei ihren Ermittlungen berücksichtigen kann', sagte Ulzheimer.

Eine Dokumentation kann dabei helfen, Ihren Streitfall zu unterstützen, das Problem zu demonstrieren und zu beweisen, dass es tatsächlich ein Fehler ist. Es ist jedoch wichtig zu bedenken, dass selbst wenn Sie unterstützende Informationen bereitstellen, die Erklärung möglicherweise nicht robust genug ist, um den Streitprozess zu beeinflussen.

6. Den richtigen Grund für einen Streit nicht kennen

Es gibt so viele Gründe, die Sie für einen Kreditstreit angeben können, aber einige erfordern eine spezifische Klärung. Einige Beispiele für Streitgründe, die oft zu vage oder falsch formuliert sind, sind:

  • Die Schulden werden bezahlt, so dass sie von meiner Kreditauskunft abweichen sollten. Wenn Sie eine Schuld abbezahlen, wird sie nicht sofort aus Ihrer Kreditauskunft entfernt. Ohne Intervention können negative Informationen sieben Jahre lang in Ihren Berichten verbleiben. Geschlossene Konten mit gutem Status bleiben in der Regel 10 Jahre lang in Ihren Berichten.
  • Die Schuld liegt nicht bei mir, da mein Ex-Ehepartner bei der Scheidung dafür verantwortlich ist. Banken und andere Finanzinstitute werden gemeinsame Konten, für die aufgrund eines Scheidungsurteils die Verantwortung eines Ex-Ehepartners liegt, nicht automatisch entfernen. Das Einsenden einer Kopie des Dekrets und die Aufforderung, das Konto aus einer Kreditauskunft zu streichen, können jedoch zur Entfernung führen.

Zu den Zeiten, in denen ein Streit wahrscheinlich der richtige Weg ist, gehören:

  • Das Konto gehört nicht Ihnen (unabhängig davon, ob es aufgrund eines Schreibfehlers, eines Identitätsdiebstahls oder eines anderen Ereignisses angezeigt wird).
  • Das Konto war nicht zu spät.
  • Die Waage ist falsch.
  • Das Konto sollte als geschlossen oder offen aufgeführt sein, ist es aber nicht.
  • Das Konto sollte 'gealtert' sein.
  • Das Datum einer Kriminalität ist falsch.

Während Sie die Ergebnisse Ihres Streits überwachen, können Sie Sehen Sie, wie Ihre Kredit-Scores beeinflusst werden, indem Sie zwei davon, die alle 14 Tage aktualisiert werden, kostenlos auf Credit.com überprüfen .

Dieser Artikel erschien ursprünglich auf Credit.com .