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Steuergutschriften vs. Abzüge vs. Befreiungen: Was ist der Unterschied?

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Steuerrückerstattung | William Thomas Cain / Getty Images

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Es ist leicht, Ausnahmen, Abzüge und Gutschriften in denselben Korb von Steuersparmechanismen einzuteilen, aber sie unterscheiden sich deutlich voneinander. Hier sind die vereinfachten Unterschiede:



Was sie reduzieren: Abzüge und Befreiungen reduzieren sowohl Ihr zu versteuerndes Einkommen als auch Gutschriften Ihre gesamte Steuerbelastung. In Bezug auf Formular 1040 werden Ausnahmen und Abzüge alle vor Zeile 43 (Ihr zu versteuerndes Einkommen) wirksam, und Gutschriften werden nach Zeile 44 (die Steuer, die Sie auf dieses zu versteuernde Einkommen zahlen) angewendet.

Ausnahmen und Abzüge reduzieren Ihre Steuern proportional zu Ihrer Steuerklasse, aber Gutschriften reduzieren Ihre Steuern Dollar für Dollar, unabhängig von Ihrer Steuerklasse. Mit anderen Worten, wenn Sie in der Steuerklasse von 25% sind, sparen Sie mit einem Abzug von 1.000 USD 250 USD an Steuern, mit einer Steuergutschrift von 1.000 USD sparen Sie 1.000 USD an Steuern.



Ihre Basis: Ausnahmen betreffen nur Personen und die Beziehung, die Sie zu ihnen haben. Abgesehen davon, ob jemand abhängig ist oder nicht, hat er keine finanzielle Grundlage. Abzüge stehen in direktem Zusammenhang mit Aufwendungen, die Ihnen im Laufe des Steuerjahres entstanden sind. Credits sind in der Regel Anreize zur Beeinflussung des Verhaltens.

Schauen wir uns die drei Kategorien genauer an.

1. Ausnahmen

Eine höhere Anzahl von Befreiungen reduziert Ihr zu versteuerndes Einkommen. Im Wesentlichen sagt dies dem IRS: 'Dies ist die Anzahl der Personen, für die ich verantwortlich bin.' Sie, Ihr Ehepartner und alle Ihre Angehörige erhalten Ausnahmen .



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Im Allgemeinen müssen Angehörige 18 Jahre oder jünger (mit Ausnahme von Vollzeitstudenten), ein Familienmitglied oder ein qualifizierter Verwandter sein und weniger als die Hälfte ihrer eigenen wirtschaftlichen Unterstützung leisten. Leider sind Ihre Haustiere, obwohl sie von Ihnen abhängig sind, in den Augen des IRS nicht als rechtmäßige Angehörige qualifiziert. In der IRS-Publikation 501 finden Sie Einzelheiten dazu, wer als abhängig qualifiziert ist.

Sie können Ihr zu versteuerndes Einkommen um einen festgelegten Geldbetrag multipliziert mit der Anzahl der abhängigen Personen reduzieren. Befreiungsbeträge werden über bestimmte Einkommensniveaus zurückgefahren. Für die Steuern von 2015 beträgt der Schwellenwert für das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) 154.950 USD, wenn die Ehe separat eingereicht wird.

Sie können keine persönliche Befreiung für sich beanspruchen, wenn jemand anderes Sie als abhängig beansprucht. Verwenden Sie die I.R.S. Interaktiver Steuerassistent um festzustellen, ob Sie jemanden als abhängig beanspruchen können.

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2. Abzüge

Abzüge beziehen sich auf Ihre Ausgaben, ihre Auswirkungen hängen jedoch von zwei Kriterien ab - ob es sich um Ausgaben über dem Strich oder unter dem Strich handelt und ob sie im Verhältnis zu Ihrem Einkommen skaliert werden.

Die andere Unterscheidung bei Abzügen besteht darin, ob sie aufgelistet sind - eine Liste der einzelnen Abzüge, die Sie vornehmen können - oder einen Standardabzug, den Sie anwenden können. Der Standardabzug basiert auf Ihrem Anmeldestatus und hat nichts mit Ihren tatsächlichen Ausgaben zu tun.

'Über dem Strich' -Abzüge bedeuten, dass sie zur Ermittlung Ihres AGI verwendet werden, bevor Sie entscheiden müssen, ob Sie einen Standardabzug auflisten oder einen Standardabzug vornehmen möchten. Dies bedeutet, dass Sie diese Abzüge vornehmen können, unabhängig davon, ob Sie sie auflisten oder nicht. Abzüge unter dem Strich werden aufgelistet, und einige können nur vorgenommen werden, wenn die Ausgaben einen bestimmten Prozentsatz Ihrer AGI überschreiten. Dies macht Abzüge über dem Strich doppelt nützlich.

3. Credits

Kredite sind im Allgemeinen Anreize, die auf eines von zwei Zielen abzielen: Einflussnahme auf das Verhalten, wie z. B. Bildungskredite und Wohnenergiekredite; oder um ein gesellschaftliches Problem wie die Steuergutschrift für Kinder oder Adoptionsgutschriften anzusprechen. Wichtige Credits haben eine separate Zeile auf Formular 1040. Das Ausrotten verschiedener Credits und der erforderlichen IRS-Formulare kann zeitaufwändig sein, sich jedoch als gut investierte Zeit erweisen.

Einige Einsparungen, wie z. B. Bildungskosten, können je nach Qualifikation als Gutschrift oder Abzug eingelöst werden. Denken Sie daher bei der Entscheidung, welche am besten ist, an diese Hierarchie von der allgemein effektivsten bis zur niedrigsten - Gutschrift, Abzüge über dem Strich, Ausnahmen und Abzüge unter dem Strich. All dies sind jedoch Steuereinsparungen - nehmen Sie also alle, auf die Sie Anspruch haben, unabhängig von ihrer Größe. Wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, wie Sie die Ihnen möglicherweise zur Verfügung stehenden Ausnahmen, Abzüge und Gutschriften am besten nutzen können, suchen Sie einen qualifizierten Steuerberater auf.

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